Pourquoi existe-t-il des systèmes de retraite ?

Il existe plusieurs raisons pour lesquelles se sont développés des systèmes de retraite, dans tous les pays du monde, y compris les pays en développement. 

En première approche, et on aura l'occasion d'y revenir en détail, on va définir un système de retraite comme : 1. un ensemble d'organismes, publics ou privés, chargés de collecter des cotisations auprès des personnes qui travaillent et de verser des pensions aux retraités ; 2. les règles définissant les conditions dans lesquelles les personnes qui cotisent ont droit à une pension et les règles de calcul de cette pension. 

Un système de retraite répond à différents objectifs qui ne s'excluent d'ailleurs pas les uns les autres. 

1. La retraite, une assurance contre les risques liés au vieillissement

Avant l'apparition des systèmes de retraite, le vieillissement était pris en charge par des solidarités familiales, villageoises ou communautaires, dans une France essentiellement rurale. La solidarité était limitée par la faiblesse de l'espérance de vie des revenus du travail d'une grande partie de la population.

Avec l'industrialisation et l'urbanisation qui l'a accompagnée, les solidarités traditionnelles se sont délitées. Les entreprises, notamment dans les nouvelles industries (mines, rail), et l'État ont commencé à proposer des assurances sociales. Pour les entreprises, l'objectif premier était de fidéliser la main d'oeuvre en promettant une pension, conçue comme un salaire différé. Pour les fonctionnaires, le traitement était la contrepartie du service actif et la pension était un traitement continué, en "récompense du service fait".

Quels sont les risques assurés par le système de retraite ? 

Tout d'abord, à âge élevé, on risque d'être incapable de gagner sa vie, parce que nos capacités physiques ou mentales sont altérées. Le système de retraite permet alors de transférer des ressources entre la période d'activité et le grand âge, en faisant en sorte qu'une fois à la retraite les individus puissent conserver peu ou prou le même niveau de vie. La retraite est une assurance contre le risque de baisse du niveau de vie quand on devient âgé.

Ensuite, même si la statistique est capable d'estimer une espérance de vie pour une population donnée, la durée de vie d'un individu donné est incertaine. La retraite est une assurance contre le risque de longévité, c'est-à-dire le risque de survivre longtemps (ce qui est en soi une bonne nouvelle) mais avec des ressources insuffisantes (ce qui est une moins bonne nouvelle...).

En rendant obligatoire l'affiliation au système de retraite, l'Etat protège les citoyens contre leur imprévoyance. 

2. La pension de retraite, comme salaire ou traitement continué

Historiquement, c'est cette vision de la retraite qui a prévalu : la pension de retraite est un salaire, ou un traitement (pour les fonctionnaires), différé. C'est un élément du contrat de travail : en contrepartie d'un travail aujourd'hui, l'entreprise paie un salaire immédiat et, à travers des cotisations, un "salaire futur" qui est la pension de retraite. Avec un système de retraite obligatoire, l'État instaure une norme d'âge de la retraite, au delà duquel on considère que les personnes ne sont plus en état de travailler (le contrat de travail à "durée indéterminée" se termine en réalité par le départ à la retraite).

3. La retraite, comme droit au repos

On peut considérer que la retraite est un droit au repos au cours de la vie, analogue au droit au repos dans une journée. La réduction du temps de travail quotidien est un acquis social, et on peut concevoir que la retraite est un droit de même nature, non pas sur une journée, mais sur toute la vie. L'analogie doit cependant être considérée avec prudence : le droit acquis au repos journalier correspond à un fait acquis (la journée dure 24h) alors que le droit acquis à la retraite correspond à un fait incertain (la durée de vie est incertaine, pour chaque individu, et même pour les générations futures). 

4. La retraite, comme moyen de corriger les inégalités de revenus durant la vie active

Les systèmes de retraite ont souvent (mais pas toujours, notamment les systèmes de retraite qui fonctionnent en capitalisation) pour objectif de corriger des inégalités de revenus, au sein d'une génération donnée, mais également entre les générations. L'idée est que s'il existe un grand écart entre les salaires lorsque les gens sont en activité, l'État essaie de réduire ces écarts une fois que les gens sont à la retraite, pour faire en sorte qu'il n'y ait pas de retraités pauvres. Dans tous les pays, les systèmes de retraite publics (c'est-à-dire gérés ou garantis par l'État) comportent des mécanismes correcteurs des inégalités de carrière, à travers des minima de pension, ou la prise en charge des périodes de chômage, de maternité, d'invalidité, ou encore le plafonnement des droits à pension (c'est-à-dire que même si on gagne beaucoup d'argent dans sa vie active, on n'obtient pas une pension proportionnelle à ses revenus d'activité).

Bien identifier les objectifs qu'on souhaite assigner à un système de retraite aide à sa conception.

d_phi retraites #1